Министерството за финансии одзеде дозвола за работа на едно од поголемите финансиски друштва на пазарот, откако со вонреден надзор спроведен по пријава од граѓанин беа утврдени сериозни повреди на законски обврски.

Надзорот утврдил грубо прекршување на законските прописи, постапување спротивно на правилата за заштита на корисниците и практики со кои директно биле доведени во ризик граѓаните – корисници на финансиски услуги.

Поради тежината на утврдените прекршоци и сериозноста на констатираните неправилности, Министерството за финансии во мај донело решение за одземање на дозволата за работа на финансиското друштво.

Министерството за финансии соопшти дека и годинава продолжува со засилени теренски и вонтеренски контроли над финансиските друштва. Во досегашните надзори се констатирани повеќе неправилности, при што од почетокот на годината па досега се изречени 22 глоби за 16 друштва, како и 23 писмени наредби за отстранување на утврдените неправилности.

Паралелно со контролите, Министерството подготвува и законски измени со кои дополнително ќе се заострат условите и критериумите за работа на финансиските друштва.

Целта на законските измени е да се намали ризикот од прекумерно задолжување кај граѓаните, да се обезбеди поголема заштита на потрошувачите и да се зголеми транспарентноста и одговорноста во работењето на финансиските друштва.

Министерството за финансии ќе продолжи со интензивни контроли и ќе ги презема сите расположливи мерки согласно закон, со цел заштита на граѓаните и спречување на непочитување на законот.

The post ОДЗЕМЕНА ДОЗВОЛАТА НА ЕДНО ОД ПОГОЛЕМИТЕ ФИНАНСИСКИ ДРУШТВА Засилени контроли на Министерството за финансии appeared first on plusinfo.mk.

Некои од финансиските друштва во земјава рекламирале  бескаматни кредити, но потоа на граѓаните им пресметувале дополнителни трошоци. Дел од нив користеле имиња на брендови и повеќе веб страници кои не се совпаѓале со името на нивната дозвола за работа, со што ги доведувале во заблуда граѓаните.

Ова го утврди Министерството за финансии за време на надзорот на работењето на финансиските друштва во земјава.

-Констатирани се одредени измамнички трговски практики коишто се однесуваат, мeѓу другото  на рекламирањето на финансиските услуги и други дејствија од финансиските друштва, спротивно на Законот за заштита на потрошувачите – велат од Министерството.

Оттаму додаваат дека при надзорот констатирани се рекламирања со 0% камата, иако во договорот за кредит биле предвидени други дополнителни трошоци.

– Исто така, констатирани се неправилности коишто се однесуваат на рекламирање на финансиски услуги под брендови без да се наведе финансиското друштво коешто ја нуди конкретната услуга, потоа користење повеќе веб страни од страна на исто финансиско друштво, како и користење назив на друштвото во деловните простории различен од називот утврден во дозволата за работа на финансиското друштво – велат од Финансии.

Министерството на сите финансиски друштва кај коишто утврди неправилности им наложи да ги отстранат сите реклами и натписи во деловните простории коишто би можеле да ги доведат граѓаните во заблуда.

-Во спротивно Министерството за финансии ќе ги преземе расположливите мерки во насока на заштита на граѓаните како корисници на финансиските услуги – велат оттаму.

Финансиските друштва се должни да го користат исклучиво називот согласно дозволата за работа издадена од Министерството за финансии, како и користење една веб страна, која јасно укажува за кое финансиско друштво станува збор.

Согласно Законот за заштита на потрошувачите одредена трговска практика се смета како измамничка доколку во содржината изостануваат битни инфромации што на потрошувачот му се потребни за да донесе правилна одлука.

The post ФИНАНСИСКИ ДРУШТВА РЕКЛАМИРАЛЕ КРЕДИТИ СО 0% КАМАТА, ПА НАПЛАЌАЛЕ ДОПОЛНИТЕЛНИ ТРОШОЦИ Министерството за финансии им даде рок да се усогласат со законите appeared first on plusinfo.mk.

Групацијата на небанкарски финансиски друштва при Стопанската комора, во која има 22 членки, промовира Етички кодекс чија цел е подигнување на основните стандарди за функционирање.

На прес – конференција во Комората, претседателот на групацијата Никола Јошевски изјави дека со утврдениот Етички кодекс се подобрува услугата кон клиентите и се зголемува одговорноста при кредитирање на клиенти.

Овие друштва се занимаваат со давање кредити, кредитни картички, гаранции и оперативен лизинг.

– Утврдивме стандарди кои се повисоки од основниот минимум што го предвидува Законот за финансиски друштва и Законот за потрошувачки кредити. Формиравме и Етичка комисија која ќе ги разгледува сите забелешки и проблеми кои ќе се јават во нашата индустрија, односно членките на нашата групација. Со етичкиот кодекс предвидовме вредности со кои се обврзуваме да ги применуваме во нашата работа, а тоа се транспарентност, интегритет, професионализам, доверливост и одговорност. Овие вредности ќе ги применуваме во сите наши дејности, во комункација со клиентите и во одлучување при поднесени жалби, посочи Јопевски.

Кодексот е во функција на клиентите и членките на Групацијата, а секоја забелешка ќе биде разгледувана во Етичката комисија која делува во рамки на Стопанската комора.

Бројот на финансиски друштва во земјава е намален од 36 на 27 друштва затоа што девет финансиски друштва ги изгубиле лиценците, беше истакнато на денешната прес – конференција што се одржа во Стопанската комора.

The post ФИНАНСИСКИТЕ ДРУШТВА ДОНЕСОА КОДЕКС НА ОДНЕСУВАЊЕ СО КЛИЕНТИТЕ Жалбите на клиентите ќе ги разгледува Етичка комисија appeared first on plusinfo.mk.

Двајца измамници, еден од Струга и друг од Скопје, преку лажни донации измамиле брачен пар од Струга и им нанеле материјална штета од 229.000 денари. СВР Охрид поднесе кривична пријава против П.С. (33) од Струга и С.Ш. (43) од Скопје, поради основано сомнение за сторени кривични дела „измама“ и „помагање при вршење на измама“.

Според истрагата, во периодот од 21 ноември до 17 декември 2024 година, осомничените стапиле во контакт со брачниот пар преку социјална мрежа, лажно претставувајќи се како добротвори кои сакаат да донираат средства за лекување на нивниот син во странство. За да можеле „да ги ослободат парите од даночни обврски“, измамниците барале од сопружниците да испраќаат одредени суми на пари, што тие и го направиле во неколку наврати, користејќи автопревозници во Скопје.

Потоа, измамниците побарале од оштетените да им ги дадат кодовите за активирање на трансакциските сметки. Откако ги добиле кодовите, во наредните денови на нивните сметки почнале да пристигнуваат и исчезнуваат средства, а потоа на нивната сметка легнале пари од неколку финансиски друштва, иако сопружниците не поднеле никакво барање за кредит.

По документирање на случајот, против осомничените е поднесена соодветна пријава, а истрагата продолжува.

The post ДВОЈКА ОД СТРУГА ЖРТВА НА ЛАЖНИ ДОНАТОРИ Им ветувале пари за лекување, но им зеле 229.000 денари appeared first on plusinfo.mk.

Граѓаните сѐ повеќе преферираат финтек услуги наспроти банкарските, поради едноставноста, достапноста, брзината и транспарентноста, велат небанкарските финансиски друштва. Тие нудат кредити од 50 до 500.000 евра, а стапката на одобрување е околу 40 отсто. Каматата се движи од нула до 36 проценти, но за заемите се пресметуваат и дополнителни трошоци.

Како што беше речено денеска на брифинг со новинари, ако клиент подигне кредит од 10.000 денари, со сите задоцнувања на исплатата ќе треба да врати максимум двојна сума или 20.000 денари.

Според небанкарските финансиски друштва, со новите законски измени од 2023 година и Правилникот за кредитен ризик донесен лани, исклучително е висока сигурноста за граѓаните и измамите се сведени на минумум. Овозможена е автоматска верификација на документите преку воведување регистрирани шеми за електронска идентификација на клиентите. Небанкарските финансиски друштва, како што истакнаа нивните претставници, во своето работење применуваат и вештачка интелигенција.

– Кредитниот раст во небанкарските финансиски друштва со третиот квартал во 2024 година изнесува седум отсто што е скоро еднакво со кредитниот раст од шест проценти во банкарскиот сектор, додека во вкупната актива на финансискиот систем во земјава финаниските друштва учествуваат со само 1,1 отсто – истакнаа членовите на Групацијата на небанкарските финансиски друштва при Стопанската комора.

Законските измени го намалиле бројот на небанкарски друштва од 35 колку што биле активни во 2022 година, на 27.

– Новите регулативи им овозможија „опстанок“ само на оние друштва кај кои интерните процедури и системи беа прилагодени уште пред новиот Правилник и кои работеа целосно етички и транспарентно. Ова не само што не предизвика потреси, туку и им овозможи фер, унифицирана и стандардизирана законска средина на работење – велат од Групацијата.

Новиот Правилник од април 2024 година ги заштитува потрошувачите од презадолжување, па учеството на обврските во месечниот приход не смее да надмине 70 отсто. Законските измени, пак, го зајакнаа корпоративното управување на друштвата со зголемување на минималниот основен влог на 500.000 евра наместо дотогашните 100.000. Нивното финансирање е најчесто од сопственикот или од инвеститори. Друштвата подлежат и на редовни инспекциски контроли, општи кои се спроведуваат еднаш во три – четири години или специфични, конкретно фокусирани, кои може да се реализираат на секои три – четири месеци.

The post ГРАЃАНИТЕ ПОЧЕСТО БАРААТ КРЕДИТИ ВО ФИНАНСИСКИТЕ ДРУШТВА Ако подигнете 10.000 денари и ако доцните со ратите, ќе вратите 20.000 денари appeared first on plusinfo.mk.

Дали финансиските друштва попознати како продавници за брзи кредити треба да се контролираат од Министерството за финансии или од Народната банка?

Прашањето се наметнува од фактот што овој финансиски сектор е брзорастечки и опфаќа кредитирање на потенцијално речиси половина од населението во земјава, а контролата на нивното работење е сведена на десетина инспектори во Министерството за финансии. Иницијатива за преминување на овие друштва под контрола на централната банка, се актуализира повторно бидејќи се смета дека Народна банка многу подобро би ги вршела супервизијата и надзорот на работата на овие друштва.

Вакво префрлање на надлежностите најавуваше и поранешниот министер за финансии Фатмир Бесими, но сегашната министерка за финансии Гордана Димитриеска Кочоска по сѐ изгледа не го дели истото мислење.

Од Министерството за финансии велат дека досега нема иницијатива за промена на супервизијата и надзорот над финансиските друштва.

– Согласно Законот за финансиски друштва надзорот над работата на финансиските друштва кои работат на пазарот во РС Македонија се врши од страна на Министерството за финансии и во овој момент нема иницијатива за промени. Имено, во јули 2023 година беа усвоени измени и дополнувања на Законот за финансиски друштва со кои, меѓу другото, се ограничија трошоците кои ги наплатуваат овие друштва, а сѐ со цел заштита на потрошувачите – корисници на кредити. Како резултат на овие законски измени беа донесени и неколку подзаконски акти – правилници, и врз основа на нив во текот на 2023 и 2024 година е спроведен засилен надзор кој придонесе за поголема дисциплина во работењето на финансиските друштва. При тоа не е евидентиран ниту еден случај на злоупотреба на лични податоци при подигнување на кредит – велат од Министерството за финансии.

Поранешниот министер за финансии Џевдет Хајредини нема дилеми дека е потребна поголема контрола на овие друштва која тој смета дека Народната банка би можела подобро да ја реализира. Тој смета дека со тоа секторот не би бил извор за корупција, а граѓаните би добиле поголема заштита.

– Мислам дека многу подобро би било регулирањето и контролата да ја има Народната банка. Таа е далеку поспецијализирана од Министерството за финансии каде што има поголема опасност од корупција бидејќи министерствата се покажа дека се поподложни на корупција. Дополнително и граѓаните би биле многу позаштитени ако контролата премине во Народната банка – вели Хајредини.

Економистот и поранешен пратеник Марјанчо Николов е со став дека прашањето треба да го решат заеднички Министерството за финансии и Народната банка а решението да биде во корист на граѓаните кои се најизложени на задолжување во овие друштва.

– Секако главен интерес треба да биде сигурноста на граѓаните. При тоа треба да се има предвид независноста на централната банка, а секое решение да биде анализирано и од нејзина страна. Конечното решение треба да биде заедничко. Ако ме прашувате мене, мислам дека овие друштва во надлежност треба да ги има Народната банка која го контролира и врши надзор на останатиот финансиски сектор и тоа го прави мошне успешно. Сепак, како што реков, решението треба да го дадат Народна банка и Министерството за финансии – вели Николов.

Од Народната банка, пак, велат дека ова прашање е системско и треба да се решава со детална анализа на состојбата.

– Промена во надлежностите врзани со супервизијата и надзорот на одделни сегменти на финансискиот систем е системско прашање, за кое се неопходни длабински анализи и претходни подготовки, особено со оглед на фактот што станува збор за голем број финансиски друштва. Инаку, во рамки на работата на Комитетот за финансиска стабилност, во кој членуваат сите институции и регулаторни тела во оваа област, Народната банка досега активно учествува во разгледувањето на сите отворени прашања и теми кои можат да имаат влијание врз финансиската стабилност – велат од Народна банка.

Оттаму наведуваат дека целите, задачите и надлежностите на Народната банка се утврдени во Законот за Народната банка.

– Во согласност со овој закон, Народната банка во континуитет ги гради своите капацитети со цел соодветно лиценцирање и супервизија или надзор над банките, штедилниците, платежните институции, институциите за електронски пари и овластените менувачи, на кои отпаѓа околу 80% од вкупните средства на финансиски систем. Одговорноста за лиценцирање и супервизија на финансиските друштва е лоцирана во Министерството за финансии – додаваат од НБ.

Во земјава се активни 27 финансиски друштва. Финансиските друштва се еден од најдинамичните сегменти од финансискиот систем, чија актива во последните неколку години, е во постојан раст. Во 2023 година за кога има последни податоци од Народната банка, средствата на овој сегмент се зголемија за 24%, во чии рамки одобрените кредити (коишто се главно кон физичките лица) пораснаа за 26%.

Во 2023 година, показателите за изложеноста на финансиските друштва на кредитниот ризик се подобрија, но и понатаму се високи. Околу 57% од побарувањата на финансиските друштва се наплатуваат со одредено временско задоцнување. Позначителен раст бележи долгот кон финансиските друштва, неговото учество во вкупниот долг и е околу 4% и е незначителен за вкупниот долг на домаќинствата, но е значителен ризик за одредени категории домаќинства коишто се повисоко задолжени во однос на доходот.

Со законските измени од јули 2023 година, се создаде основа за зајакнување на регулаторните барања и стандарди при основањето и работењето на финансиските друштва заради намалување на слабостите во работењето поради кои беа на критики во јавноста. Така, врз основа на овие законски измени се зајакнаа барањата во однос на управувањето и капитализираноста на финансиските друштва, како и во однос на управувањето со ризиците, пред сè со кредитниот ризик, а се заострија барањата во однос на идентификација на кредитокорисниците. Исто така, се воведе ограничување на максималниот износ на дополнителните трошоци поврзани со кредитот, но должничкиот товар за корисникот на кредит од овие друштва и натаму е висок, бидејќи пропишаната висина на сите трошоци за кредитот, вклучително и каматата, го достигнува износот на главицата на кредитот.

Индустријата на небанкарските финансиски друштва вработува околу 1.000 луѓе.

Според видот на активностите коишто ги вршат, финансиските друштва би требало да претставуваат еден вид дополнување на кредитната активност на банките и штедилниците, особено за клиентите коишто имаат ограничен пристап до кредитите на банките поради нивните поконзервативни кредитни политики. Активностите на финансиските друштва опфаќаат „брзо“ одобрување кредити на мали износи, но со исклучително високи трошоци во најразлична форма (камата, провизии и други надоместоци).

The post КОЈ ДА ГИ КОНТРОЛИРА БРЗИТЕ КРЕДИТИ? Сѐ поблиску се до банките, ама нема иницијатива да излезат од шинелот на Министерството за финансии appeared first on plusinfo.mk.

На состанокот, чија цел е да се преземат брзи и зајакнати мерки за справување со злоупотребата на личните податоци на граѓаните и нивно незаконско задолжување со таканаречените „брзи кредити“, присуствуваа министерот за внатрешни работи, Оливер Спасовски, заменик министерот за финансии, Филип Николовски, вицегувернерката Ана Митреска, заменичката на Народниот правобранител, Соња Трифуновска, директорот на Агенцијата за заштита на лични податоци, Имер Алиу, како и претставници на Групација на небанкарски финансиски друштва – информираат од владината прес-служба.

Според податоците од МВР, во 2022 година евидентирани се 43 случаи на злоупотреба на лични податоци/измами со брзи кредити, за што до Основното јавно обвинителство поднесени се 16 кривични пријави за 24 сторители. Од почетокот на оваа година заклучно со месец јули пријавени се 65 случаи на вакви злоупотреби, за кои, по преземени мерки и активности поднесени се девет кривични пријави, а во рамки на реализираните случаи кривично се пријавени 15 сторители.

Директорот на Агенцијата за заштита на личните податоци (АЗЛП) Алиу, информираше дека во Агенцијата во 2023 година, граѓаните имаат поднесено пет барања за утврдување на повреда на правото на заштита на нивните лични податоци при процес на спроведување на брз кредит. Во однос на сите барања спроведени се вонредни супервизии од страна на Секторот за супервизија и во сите случаи утврдени се повреди по правото на заштита на личните податоци. Во претходната 2022 година, имало вкупно 1 пријава, додека пак во 2021 година имало седум пријави.

И покрај преземените чекори и изрекување на казни од страна на АЗЛП и покренати кривични постапки од страна на МВР, неподелено е мислењето дека неопходно е итно зајакнување на механизмите за контрола на идентитетот на барателите на брзи кредити и зголемување на транспарентноста на финансиските друштва од една страна, и брза имплементација на новите законски решенија со кои се зајакнати критериумите за работење на финансиските друштва – констатирано е на денешната средба.

Донесен е заклучок финансиските друштва во рок од еден месец да  спроведат соодветна едукација на вработените за примена на системот на идентификација при воспоставување деловен однос, согласно Законот за спречување на перење пари и финансирање на тероризам. Истовремено, финансиските друштва се должни да утврдат процедура за постапување со која ќе се гарантира дека податоците од личните документи соодветствуваат со лицето кое што е барател на кредитот.

-Во однос на онлајн аплицирањето, потребна е идентификација на клиентот и потврдување на неговиот идентитет со користење на документи, податоци и информации од сигурни и независни извори, вклучително и со употреба на средства за електронска идентификација издадени во рамки на регистрирана шема за електронска идентификација на високо ниво на сигурност согласно со Законот за електронски документи, електронска идентификација и доверливи услуги, посочуваат од владината прес-служба.

Во насока на зајакнување на транспарентноста, во рок од три дена финансиските друштва на своите веб страни треба да ги објавата тарифниците за трошоци за брзи кредити усогласени со новото законско решение кое ја лимитира вкупната сума за тарифирање, а по истекот на тој рок  Министерството за финансии да изврши контрола. За оние финансиски друштва што нема да ги објават тарифниците,  предвидени се законски казни.

На состанокот меѓудругото беше заклучено Министерството за финансии во рок од 30 дена да подготви подзаконски акти за подобра операционализација на новото законско решение, кои ќе овозможат надминување на детектираните слабости.

The post „БРЗИТЕ КРЕДИТИ“ ПОД КОНТРОЛА Се бара поголема одговорност на финансиските друштва appeared first on plusinfo.mk.

Претставувајќи се како вистински корисник, Фактор позајми по 10.000 денари од 8 финансиски друштва обврзувајќи се да го врати износот за 30 дена (со ден или два рок за толеранција) и дојде до сознание дека трошок во ИутеКредит е само 360 денари, додека одредени финансики друштва наплаќаат и по 10 пати поголеми трошоци за истиот износ.
Извор: Фактор

Освен каматата, одредени финансиски друштва на клиентите им наплаќаат и провизии за одобрување, провизии за администрирање, како и провизии за итна обработка на барањето за кредит кои изнесуваат околу 1.000 денари.

Понатаму, одредени компании на своите клиенти им наплаќаат услуги за советување, договорни казни за продолжување на рокот на отплата, како и договорни казни за гарант.

Кога на крајот сите овие трошоци ќе се соберат, клиентите во одредени финансиски друштва плаќаат вкупен трошок кој изнесува дури 30% од позајмениот износ!

Извор: Фактор

Фактор го оцени и корисничкото искуство на клиентите кои аплицираат за кредит и во овој сегмент ИутеКредит е апсолутен победник, обезбедувајќи целосно функционален калкулатор кој на клиентите им овозможува самостојно да го одредат износот на кредитот и времето на отплата, увид во состојбата на нивниот кредит 24/7 преку мобилната апликација MyIute и можност за отплата на кредитот од каде и да се наоѓаат. Кредитот се исплаќа на IuteCredit Mastercard или на трансакциска сметка на клиентот, а парите може да се подигнат и преку новите бескартични банкомати на ИутеКредит.

На што да внимавате?

Познавачите на проблематиката, за Фактор, велат дека при аплицирањето за брзи кредити најважно да се внимава на прегледноста на веб-страницата на финансиското друштво, односно дали сè што е важно е видливо и дали има објаснување за трошоците кои ги плаќате при подигнување на кредитот и дали има некои скриени трошоци кои не се интегрирани во калкулаторот, а подоцна истите тие да се најдат во договорот за кредит.

Такви трошоци може да бидат надоместокот за неисполнување на гаранциите, кои веднаш се активира со договорот, трошокот за брза обработка со кој заемот „го добивате денеска, наместо за една недела“ и се одзема уште од самата исплата, па така наместо да добиете 10.000 денари, на вашата сметка ќе бидат исплатени 9.500, а тука е и провизијата за продолжување на рокот на исплаќање на ратата.

The post БЕЗ СКРИЕНИ ТРОШОЦИ ИутеКредит со најтранспарентна постапка appeared first on plusinfo.mk.